Банкротство физических лиц. Подробная инструкция от управляющего

Банкротство для физических лиц – это предусмотренный законом, достаточно длительный и сложный судебный процесс. Он направлен на соразмерное удовлетворение требований кредиторов и на освобождение от непогашенных долгов самого банкрота.

Оглавление:

Кому выгодна процедура

Процедуры применяемые судом в деле о несостоятельности

Кто может обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Когда гражданин обязан заявить о своей несостоятельности

Документы для признания физического лица банкротом

Кто такой финансовый управляющий

Основные стадии банкротства

Какое имущество не подлежит продаже

Кому выгодно банкротство физического лица

Какие последствия ждут гражданина

Сроки проведения 

Положение о несостоятельности гражданина, как правового института, появилось в российском законодательстве сравнительно недавно. 29 июня 2015 года федеральным законом N 154-ФЗ были внесены существенные дополнения в федеральный закон  «О несостоятельности».

Давайте попробуем более детально рассмотреть процедуру банкротства гражданина, включая все требования закона, нюансы и подводные камни.

Кому это выгодно

Банкротство физических лиц выгодно в первую очередь должникам, имеющих значительные долги (более 500 000 рублей). Кроме этого, они не должны обладать ценным имуществом и не совершать за последние три года сомнительных сделок с ним (на сумму более 300 000 рублей). При этом не следует забывать и о минусах. Также при определении целесообразности банкротства, нужно учитывать его стоимость и соотносить ее с общей задолженностью, подлежащей списанию.

Банкротство для физических лиц и процедуры, применяемые судом

В соответствии со ст. 213.2, суд может ввести следующие процедуры:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Следует заметить, что мировое соглашение является весьма редким «явлением». Процедура реструктуризации долгов гражданина также вводится относительно нечасто. Так как она предполагает наличие плана реструктуризации и достаточного стабильного дохода у должника для выполнения этого плана.

Кто может обратиться в суд с заявлением

Право признать себя банкротом дано не только самому гражданину, но и его кредиторам и уполномоченному органу (налоговой инспекции). В любом случае для того что бы заявление было признано судом обоснованным гражданин – банкрот должен:

  • иметь непогашенную задолженность (в том числе в совокупности долгов) не менее 500 000 рублей;
  • не гасить указанную задолженность не менее трех месяцев с даты, когда соответствующие обязательства должны были быть исполнены.

Когда гражданин обязан заявить о своей несостоятельности

Закон о банкротстве физ лиц

Законодатель обязывает физическое лицо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, в случае если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов повлечет невозможность исполнить свои обязательства перед другими кредиторами (включая налоговую). При этом сумма долгов должна быть не менее 500 000 рублей. При наличии этих условий гражданин обязан обратиться в суд не позднее 30 рабочих дней со дня возникновения таких условий.

Документы для признания физического лица банкротом

Документы, безусловно подтверждающие наличие задолженности

К таким документам относятся гражданско-правовые договоры, претензии, исполнительные листы, решения судов, расписки и т.д. То есть в суд нужно представить убедительные письменные доказательства о наличии непогашенной задолженности на сумму 500 000 руб. с периодом просрочки больше трех месяцев.

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя

Документом о наличии/отсутствии статуса предпринимателя является выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей, либо соответствующая справка из налоговой инспекции. Также, следует учесть, что такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления о банкротстве.

Список кредиторов и должников банкрота

Указанный список подаются в виде таблицы, составленной по утвержденной форме. В ней обязательно указываются:  наименования (Ф.И.О.) должника, сумм задолженностей, места регистрации или места нахождения юридического лица.

Опись имущества

Опись составляется также в виде специально предусмотренной таблицы, с обязательным указанием места нахождения имущества. Отдельно следует указать  имущество, являющееся предметом залога, с указанием залогодержателя.

При этом имущество нужно указывать достоверно. Сокрытие имущества является однозначным поводом для последующего не списания долгов гражданина.

Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное имущество

Такими документами являются в частности свидетельства о регистрации автотранспортного средства, недвижимого имущества и т.д.

Часто возникают вопросы с документальным подтверждением прав на имущество, не подлежащее регистрации (бытовая техника, мебель и т.п.) В этом случае в суд можно представить чеки, инструкции или хотя бы фото предметов.

Копии документов о сделках гражданина

Обязательно представляются документы по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами (акциями, облигациями, векселями), долями в уставном капитале, транспортными средствами. А также документально подтверждаются все сделки на сумму свыше 300 000 рублей. Все перечисленные бумаги собираются за последние три года до подачи заявления о банкротстве в суд.

Выписка из реестра акционеров

В случае если должник является акционером (участником) юридического лица.

Сведения о полученных гражданином доходах и об удержанных налогах

Такими документами являются:

  • справки 2-НДФЛ со всех мест работы за вышеуказанный период; справка из налоговой инспекции;
  • справка из службы занятости о том, что гражданин является безработным;
  • выписки со всех банковских карт и счетов должника.

Указанные документы подаются за последние три года, предшествующих дате обращения в суд

Документы из банков

Предполагаемый банкрот доложен представить суду как минимум:

  • справку из банка о наличии счетов (с датами открытия и закрытия);
  • справка о наличии вкладов;
  • справка об остатках денежных средств на счетах, во вкладах, депозитах;
  • выписки со счетов о движении денежных средств.

Все эти документы также предоставляются за трехлетний период до даты подачи заявления.

Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования

Данный документ представляет собой ламинированную карточку размером немного больше визитки с указанием СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).

Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица

Выписка с лицевого счета запрашивается и получается в пенсионном фонде. Важно чтобы справки 2-НДФЛ полученные с работы не противоречили данным из ПФ РФ.

Дополнительные документы

При наличии также следует представить в суд следующие копии документов:

  • Решение о признании гражданина безработным. Выдается службой занятости населения в соответствующем районе по месту жительства должника);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Документ о присвоении индивидуального номера налогоплательщика берется в налоговой инспекции по месту регистрации);
  • Свидетельство о заключении брака. В случае утери можно получить дубликат в ЗАГСе, данный документ очень важен;
  • Свидетельство о расторжении брака, если оно выдано не позднее трех лет до даты подачи заявления;
  • Брачный договор;соглашение или судебного акта о разделе имущества супругов;
  • Свидетельства о рождении детей. Если гражданин является родителем, усыновителем либо опекуном несовершеннолетних детей.

Следует заметить, что копии документов подаются в суд обязательно заверенные в соответствии с требованиями ГОСТа Р 6.30-2003.

В заявлении также нужно  указать наименование и адрес саморегулируемой организации. Из числа членов которой утверждается финансовый управляющий, который будет вести процедуру.

Сразу же необходимо приложить документ, подтверждающий перечисление в депозит суда денежных средств на вознаграждение финансового управляющего в размере не менее 25 000 рублей. Очень часто, суд также рекомендует заявителю внести дополнительные средства на финансирование самой процедуры банкротства.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.


Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий это участник процесса, который непосредственно ведет всю процедуру банкротства физического лица.

Финансовый управляющий обладает соответствующим статусом. Имеет документальное подтверждение присвоенной ему квалификации. Он обязательно включен в реестр арбитражных управляющих и состоит в саморегулируемой организации.

Кандидатура, а вернее СРО, в которой будет состоять финансовый управляющий, обязательно указывается в заявлении о признании физического лица банкротом. Финансовый управляющий получает вознаграждение за каждую процедуру не менее установленного законом размера. А на практике в размере, согласованном с заявителем.

Финансовый управляющий подотчетен в своей деятельности суд, собранию кредиторов, надзорному органу и СРО, в котором состоит. Несмотря на это управляющему достаточно полномочий, для того чтобы провести две схожих процедуры совершенно по-разному.

Ищите лояльного управляющего. Тогда ваше банкротство пройдет несравнимо комфортнее чем, если бы его проводил управляющий, назначенный кредитором.

Что входит в функции финансового управляющего

Финансовый управляющий при проведении банкротства физического лица обязан:

  • Выявлять имущество должника. Управляющий рассылает запросы в различные регистрирующие органы, в банки, работодателю должника, выявляет также имущество супруга должника.
  • Проводить анализ финансового состояния должника. Определяются причины неплатежеспособности, наличие кредиторской и дебиторской задолженности, их соотношение, проверяет законность сделок и многое другое.
  • Выявлять кредиторов и дебиторов. Анализируя представленные документы уведомлять соответствующие стороны о процедуре, взыскивать дебиторскую задолженность.
  • Проводить собрания кредиторов. Созывать собрания, определять повестку дня, проводить голосование по определенным вопросам.
  • Контролировать финансовое состояние должника, его сделки, текущие платежи и т.д.

Это далеко не исчерпывающий перечень мероприятий проводимых финансовым управляющим.

Основные стадии банкротства гражданина

Реструктуризация долга

С этой стадии начинается банкротство физических лиц. Вводится судом только при наличии достаточных оснований полагать, что такая процедура будет целесообразна. Она должна привести к восстановлению платежеспособности должника. Как правило, таким основанием является официальный  высокий доход должника, позволяющий постепенно произвести гашение долгов.

Процедура включает в себя разработку и утверждение плана реструктуризации долгов гражданина, контроль над его выполнением. Соответствующий план может быть представлен на утверждение, как кредиторами, так и самим должником.

Пока гражданин не признан банкротом его имущество не продается, а счета не арестовываются. Исполнительные производства, различные начисления по долгам гражданина напротив приостанавливаются.

В случае если план в течении времени, отведенного на процедуру реструктуризации представлен так и не был, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

Реализация имущества должника

реализация имущества должникаЗачастую процедура вводится без предшествующей процедуры реструктуризации долгов в виду нецелесообразности последней.

Основное отличие реализации имущества от реструктуризации. Производится продажа имущества банкрота и гашение за счет вырученных средств требований кредиторов.

Ограничения на банкрота накладываются более серьезные, чем в реструктуризации. Так должник не вправе распоряжаться денежными средствами (за некоторыми исключениями). Не в праве совершать какие-либо сделки по отчуждению имущества, открывать расчетные счета и т.д.

В процессе реализации имущества финансовый управляющий выявляет имущество должника. Он определяет и согласовывает порядок продажи имущества. За счет вырученных средств удовлетворяет требования кредиторов, созывает и проводит собрания. Кроме того, проводит финансовый анализ, выявляет признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, анализирует сделки должника и т.д.

Идеальный вариант для банкрота – это завершение процедуры реализации имущества и списание всех долгов и обязательств. Банкротство для физических лиц обычно на этом завершается.

Какое имущество не подлежит продаже

Все имущество должника (за исключением нижеприведенного списка) подлежит реализацией на торгах. Не подлежит продаже следующее имущество:

  • Жилое помещение, если это помещение является единственным пригодным для проживания помещением. Не распространяется на ипотеку, жилье обремененное ипотекой. Даже если это единственная квартира подлежит реализации.
  • Земельный участок, на котором расположена единственная квартира, дом, усадьба и т.д. Так же за исключением ипотеки.
  • Предметы обычной домашней обстановки. Недорогая мебель, бытовая техника без излишеств, та которая необходима для обычной жизнедеятельности. Но, например, дорогой плазменный телевизор к этой категории явно не относится.
  • Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, шапки и т.п.) Эти вещи не подлежат реализации и остаются у должника. Исключение составляют драгоценности и другие дорогостоящие предметы.
  • Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника. Например, холст и краски для художника, недорогой компьютер для программиста. Все эти предметы не должны стоить дороже 10 000 рублей или 100 МРОТ.
  • Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности животные. Это домашний скот, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания. Также хозяйственные сооружения для их содержания, семена для очередного посева.  Актуально в основном для сельской местности. На домашних животных – собак, кошек и т.д. не распространятся.
  • Продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума. Считается на самого гражданина и его иждивенцев. Прожиточный минимум по РФ установлен для трудоспособного населения в размере 10678 рублей.
  • Топливо, необходимое семье должника для приготовления ежедневной пищи и отопления жилого помещения. Актуально для проживающих в помещениях без коммунальных услуг.
  • Средства транспорта и другое необходимое гражданину оборудование в связи с его инвалидностью.
  • Призы, почетные и памятные знаки, государственные награды, которыми награжден должник.

Какие долги не списываются

По завершению процедуры за гражданином сохраняются следующие требования.

  • Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
  • Выплата заработной платы и выходного пособия.
  • Компенсация морального вреда.
  • Взыскание алиментов.
  • Иные требования, неразрывно связанные с личностью должника.
  • Привлечение гражданина, как контролирующего лица, к субсидиарной ответственности. Например, при банкротстве юридического лица, где гражданин был директором или учредителем.
  • Выплата гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого он был. Например, взыскание учредителями с руководителя принадлежащей им компании убытков.
  • Возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности. Например, ст.167 УК «Умышленная порча имущества».
  • Применение последствий недействительности сделки.

Какие последствия банкротства ждут гражданина

Банкротство для физических лиц имеет и негативные последствия. После его завершения гражданин в течении пяти лет имеет следующие ограничения.

  • Не вправе заключать кредитные договоры и договоры займа без однозначного указания на свое банкротство.
  • Не может подать на несостоятельность повторно.
  • В случае инициации банкротства кредитором долги не подлежат списанию.

В течение трех лет гражданин не вправе руководить юридическим лицом.

Помимо указанных последствий, данные о том, что гражданин был признан банкротом, включается в кредитную историю. Это значительно осложнит в дальнейшем получение кредитов.

Сроки проведения

На продолжительность банкротства физического лица влияют очень многие факторы, а именно.

  • Наличие ипотечной квартиры.
  • Наличие имущества, подлежащего реализации на торгах.
  • Зарегистрированный брак.
  • Официальный дохода.
  • Количества кредиторов, расчетных счетов и банковских карт.
  • Многое другое. Например, затягивание процесса налоговой инспекцией или другими кредиторами.

Если говорить о типовой процедуре  то ее продолжительность складывается из следующих этапов.

  • Подготовка (1-2 месяца).
  • Реструктуризация долгов (0-3 месяцев, вводится не всегда).
  • Реализация имущества (от 6 месяцев).

Таким образом, можно утверждать, что любая процедура будет завершена не быстрее, чем за 10 месяцев.