Как не попасть в кредитную кабалу

как попасть в кабалу

Области применения и виды кредитов

С позиций простого обывателя можно выделить две основных области применения кредита. Во-первых, это решение для финансирования крупных проектов, таких как строительство или покупка недвижимости, приобретение автомобиля. Во-вторых, относительно небольшие по стоимости разовые покупки крупной и мелкой бытовой техники, средств связи и коммуникации, различных бытовых услуг, обучения и т.д. В любом случае кредит – это дополнительные финансовые ресурсы, которых нам не хватает.

Сколько инвестиций понадобится?

Основным источником таких ресурсов по праву выступают банки. Реагируя на спрос, они предлагают для потребителей широкую линейку кредитных услуг, которые в принципе подразделяются на две группы. К первой относятся долгосрочные кредиты, обычно, используемые для приобретения дорогостоящих объектов. Такие кредиты имеют наименьшую процентную ставку, большой срок погашения и часто используют в качестве залога приобретаемое имущество.

Вторую группу составляют краткосрочные кредиты, в принципе ничем не обеспеченные со стороны кредитополучателя кроме сведений о его текущем финансовом состоянии. Поэтому суммы таких кредитов относительно небольшие, период выдачи непродолжителен, а процентная ставка достаточно высокая.

Однако, кредит это не только дополнительные финансовые возможности, но и дополнительные финансовые затраты. Не следует забывать, что все придется компенсировать банку практически в двойном размере. Несмотря на то, что интуитивно я всегда был против получения кредитов, тем не менее, тоже попался в эту ловушку.

Собственный опыт

Первый кредит, связанный с покупкой обычного, еще лампового телевизора, не был слишком обременительным. Небольшой по сумме, сроком на три месяца он погасился быстро, причем без особых финансовых нагрузок на семейный бюджет. По сравнению с принесенной радостью, в качестве новогоднего подарка, небольшая переплата не казалась чем-то обременительным. Все прошло хорошо, все довольны.

Примерно через полгода от сотрудника банка, в котором я оформлял кредит, раздался телефонный звонок. Мне поступило предложение оформить кредитную карту сроком действия на один год и последующим периодом погашения два года.

Относительно карты сплошные преимущества, недостатков никаких. Если деньги не тратишь, то ничего не платишь. Да, погашать задолженность нужно до определенного числа, но если есть желание и возможность, то можно восстановить сумму на карте до первоначального значения и банку ты уже ничего не должен. В деньгах я, в принципе, не нуждался, но карту оформить согласился, скорее даже из психологических побуждений. Да и сумма лимита была небольшая, в эквиваленте 500 долларов. В первый месяц деньги с кредитки растратились и затем упорно не хотели на ней собираться.

Как итог на карточку ежемесячно перечислялась выставляемая банком сумма и практически всегда, лежащим на ней без дела деньгам, в течение месяца находилось какое-нибудь применение. Как результат за период пользования карточкой была растрачена сумма практически в два раза превышающая лимит (около 1000 долларов) и уплачено только процентами около 480 долларов. Посчитал и для себя решил больше такими услугами не пользоваться. Но жизнь такая хитрая штука. Закончился период, в который можно было снимать деньги, осталось только погашать задолженность. А это два года.

Тут же предложили реструктурировать долг и оформить новую кредитную карту. Согласился, тем более это было накануне Нового года, деньги нужны. Хотел за счет нового кредита погасить старый. К сожалению так не бывает. По крайне мере не со мной. Теперь у меня уже оформлена третья кредитная карта, и лимит ее с каждым разом увеличивается. Да и условия, как я заметил, раз за разом ужесточаются.

Различные виды страховки, комиссии постоянно дополняют кредитное бремя.

Так, думаю, продолжать не стоит. Пора с этой кредитной линии сходить и выбираться пока не загнали в долги совсем. Читал как-то книгу Бодо Шеффера «Мани или азбука денег». Один из основных советов, который был дан маленькой девочке, состоял в том, чтобы разрезать пополам кредитную карту и никогда больше ей не пользоваться.

Безусловно, каждый из нас самостоятельно, кто-то осознанно, кто-то под импульсивным влиянием желания иметь все и сразу, принимает решения брать ему деньги в долг или нет. Для этого каждый имеет в голове серое вещество. Есть у меня и длительная ипотека, которая надолго привязала к исполнению обязательств. Тут уж ничего не поделаешь – условия нашей жизни такие, денег мало стоит много. Однако, по моему мнению, было бы очень даже полезно, перед тем как взять кредит, два-три месяца откладывать деньги, которые уйдут из вашего кошелька на его погашение. Возможно тогда, осознать реальную необходимость в кредите, будет намного проще.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*